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银行股为什么长期低估？要不要去捡银行股的烟蒂？
为什么银行股长期低估？要不要去捡银行股的烟蒂？这个问题很有意思，记得在上一个牛市的时候，当时有很多银粉的，因为银行股估值低，遇到牛市，自然是要消灭低估值的股票的，不过这些年下来，银行股的信仰算是塌了，这种跌破净值，滚动市盈率只有五六倍的股票始终是涨不起来。成为估值最低的板块。
为什么银行业是整个股市赚钱最多的行业，但是确实估值最低的板块？大把大把的赚钱，但是为什么却估值始终上不去？
如果我们知道银行业赚钱的能力可能会吃一惊，根据银保监会的数据，2019年全国商业银行的利润总额高达2万亿人民币，而2019年A股全部上市公司的净利润总额为3.78万亿人民币。
虽然2万亿的净利润是包括所有商业银行，并非仅仅还是上市的商业银行，用一个行业和所有上市公司进行对比有点不太对称，但是我们国家的主要的大型商业银行都已经上市了。
我们可以看一下排名前十的银行的赚钱能力，工商银行净利润3122亿元、建设银行净利润2667亿元、农业银行净利润2120亿元、中国银行净利润1874亿元、招商银行净利润929亿元、交通银行净利润772亿元、兴业银行净利润659亿元、邮储银行净利润609亿元、浦发银行净利润589亿元、民生银行净利润538亿元，这十家商业银行2019年的净利润为13879亿元，占我国所有商业银净利润的69%左右。
那么银行这么赚钱 ，是因为银行不分红才导致低估的吗？
要知道银行主要是国有的（当然并不是所有的都是，比如民生银行就是民营的，也是上文10家银行当中唯一的民营银行），国家等着钱用了，他们是不太会在二级市场上把股票卖了去换钱的，靠的是这只鸡来下蛋，所以，分红是必须的，银行分红也是最慷慨的。
2019年农业银行分红580亿元，股利支付率31%；工商银行分红937亿元，股利支付率31%；建设银行分工765亿元；中国银行分红400亿元，股利支付率为31%。这几家银行的分红都是比较慷慨的，在A股市场是排名最前的，只有石化双雄业绩好的时候才能够比拼一下。税前的分红率也通常高达4%-5%。比一般的理财都要好很多。
我认为现在是买入优质银行股的好时机。
当然这只是对稳健的长期投资者的建议，那些目标一年翻几倍的永远都不会碰银行股。
我认为银行股之所以涨不动，主要是两个原因
1.市值盘子太大：大银行动辄几千亿市值，涨得慢跌起来却很快，所以散户不爱游资不碰，存量资金博弈市场下缺少资金推动。
2.想象空间太小：比如四大行营收利润通常也就5%左右的年增速，业绩缺乏爆发力，股价自然没有大涨的预期，也就没有人买入。
至于担心债务违约坏账什么的爆大雷，纯属瞎操心，农商行城商行或许有可能，各大行绝无可能。
目前A股整个银行板块已经跌到令人发指的程度，大部分都处在破净状态很久了。
物极必反，机会是跌出来的，现在买入银行股长期持有获取年化10%以上的收益应该很轻松。
比如以工商银行为例：
一、以PE（市盈率）估值
银行股价长期被低估原因：1，银行业是周期性行业，行业价值与经济周期高度相关。在中国经济增长从高速增长转向中高增速、降速换档背景下，银行的价值增长速度也由高速转向中高速增长。2，银行是重资产行业，经济转型导致不良资产暴露，银行资产质量承压。3，银行行业本身已经是成熟行业，行业的增长潜力有限。4，银行盈利的主要来源包含息差收入和非息差收入，息差收入因为利率走低和利差收窄而使收入增长受到抑制。非息差收入因为中国实行金融分业经营制度，致使商业银行难以扩大投资银行业务和收入。5，现代金融已经形成混业经营格局，社会资金大量脱离银行中介而通过金融市场而直接融通资金供求，金融脱媒导致银行的业务和利润被非银行金融机构侵蚀。6，传统银行的经营主要以人员机构网点等物理中介手段为载体进行经营，而现代信息经济条件下，信息经济方式如网络，其根本特点是去中介，银行的传统中介化经营模式面临根本的冲击。7，科技金融迅猛发展，云计算、大数据、区块链、人工智能、互联网平台等新技术催生各种新金融，使银行的经营技术面临新技术新科技金融的巨大挑战。8，银行机构大量的是国有控股银行改制为上市银行，银行治理结构、管理机制、激励机制、企业文化的市场化程度有限，致使银行的成长性有限。9，银行主导的金融结构，导致金融风险相对集中于银行。银行长期保持巨大的再融资压力以满足资本监管的要求和资产扩张的需要。高比例负债、高杠杠率、潜在的不良资产等使银行风险如影随形。10，银行市值规模巨大，难以形成市场操纵和炒作。
要不要买银行股？这取决于投资偏好和资产配置需求。1，银行股整体市盈率低市净率低，投资风险相对较低。2，在低市盈率低市净率条件下，银行股的股息率相对较高，投资的安全性和收益性相对较高。3，银行股的行情特点主要表现为阶段性和结构性行情特点。年末年初，银行股价有较好表现。国民经济增长较高的时候，银行股价顺周期成长性较好。4，市场化、混业化、科技化较好的银行，如招商银行、平安银行、宁波银行等，表现出一定的结构性行情机会。5，银行股相对波动性低、股息率高、经营和股价相对稳定，大资金和机构投资者有一定的配置需求。
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